自2020年1月19日起，中國(guó)人民銀行征信中心面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。二代格式信用報(bào)告增加了“共同借款”等信息，可直觀展示個(gè)人“5年還款記錄”，并設(shè)計(jì)預(yù)留了個(gè)人水電費(fèi)繳費(fèi)信息的展示格式。

自2020年1月19日起，中國(guó)人民銀行征信中心面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。二代征信報(bào)告新增了哪些內(nèi)容？對(duì)個(gè)人和企業(yè)有何影響？

直觀展示“5年還款記錄”

“目前，二代征信系統(tǒng)已經(jīng)具備切換上線條件。”征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。近年來，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)增加征信有效供給、提升征信服務(wù)水平提出了新要求，金融科技發(fā)展也為進(jìn)一步提升征信系統(tǒng)服務(wù)能力提供了技術(shù)支撐。為更好滿足金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界征信需求，征信中心適時(shí)啟動(dòng)了二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作，對(duì)征信系統(tǒng)實(shí)施優(yōu)化升級(jí)。

征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，1月19日上線的二代格式信用報(bào)告展示個(gè)人“5年還款記錄”（包括還款狀態(tài)、逾期金額），這是為了直觀、連續(xù)、完整展示借款人履約情況，幫助公眾積累信用財(cái)富，促進(jìn)獲得融資。

實(shí)際上，一代個(gè)人信用報(bào)告也展示了5年還款記錄，只是展示方式略有差異。二代個(gè)人信用報(bào)告展示“5年還款記錄”是基于一代格式信用報(bào)告中“最近24個(gè)月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”內(nèi)容，增加了最近2年的逾期金額，比一代信用報(bào)告更加全面展示個(gè)人按期還款信息，可更為全面準(zhǔn)確地反映個(gè)人信用狀況。

此外，個(gè)人信息還增加展示“個(gè)人為企業(yè)提供擔(dān)保”“就業(yè)狀況”“國(guó)籍”“聯(lián)系電話”等；企業(yè)信息增加展示“上級(jí)機(jī)構(gòu)”“企業(yè)規(guī)模”“所屬行業(yè)”等。

預(yù)留水電費(fèi)信息格式

“二代征信系統(tǒng)尚未采集個(gè)人水電費(fèi)繳費(fèi)信息”，征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，報(bào)告中只是設(shè)計(jì)預(yù)留了個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息的展示格式，但二代征信系統(tǒng)將繼續(xù)展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個(gè)人電信正常繳費(fèi)和欠費(fèi)信息，并將堅(jiān)持“穩(wěn)妥、謹(jǐn)慎”原則，在嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)前提下采集信息。

根據(jù)國(guó)際征信業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和實(shí)踐，“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，能夠反映借款人的償還意愿，有助于幫助缺乏信貸記錄的信息主體獲得融資。

對(duì)沒有信貸記錄的人群來說，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，有助于幫助其建立信用記錄，促進(jìn)其獲得信貸。

征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來在采集個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)等公用事業(yè)繳費(fèi)信息時(shí)，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意，并確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全后，才會(huì)采集和展示。

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列；個(gè)人、企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機(jī)構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)；2019年，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

“共同借款”不會(huì)立即上線

值得注意的是，二代征信報(bào)告將展示“共同借款”信息。“共同借款”是指一筆貸款由兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。

征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“共同借款”信息反映借款人的客觀負(fù)債情況和履約情況，是金融機(jī)構(gòu)評(píng)估每個(gè)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的必要信息。但這一信息并不會(huì)立即上線。

1月19日上線的二代格式信用報(bào)告中還不會(huì)立即展示個(gè)人新增的“共同借款”“循環(huán)貸款”“信用卡大額專項(xiàng)分期”“授信協(xié)議信息”等信息；也還不會(huì)立即展示企業(yè)新增的“循環(huán)透支”“企業(yè)為個(gè)人提供擔(dān)保”“逾期總額、本金和月數(shù)等逾期指標(biāo)”等信息。待下一步金融機(jī)構(gòu)開始采用二代格式報(bào)送數(shù)據(jù)后，這些信息才開始展示。

“共同借款”信息也將及時(shí)更新。征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，例如若發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，二代征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)制支持金融機(jī)構(gòu)報(bào)送解除共同借款關(guān)系信息；金融機(jī)構(gòu)向征信系統(tǒng)報(bào)送更新信息后，不再承擔(dān)還款責(zé)任借款人的信用報(bào)告中將不再展示這筆貸款信息。