金融監(jiān)管總局日前向各地監(jiān)管局、各類金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》（下稱《通知》），要求深化對(duì)金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)深耕消費(fèi)金融細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)多元消費(fèi)場(chǎng)景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求，通過差異化的金融服務(wù)更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

《通知》涵蓋七方面共19條，包括：加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度、支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)、加大新型消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)金融支持、降低消費(fèi)金融成本、強(qiáng)化保險(xiǎn)保障服務(wù)、切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

重點(diǎn)領(lǐng)域包括三方面：強(qiáng)化制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域金融支持；加強(qiáng)民營企業(yè)及小微企業(yè)金融服務(wù)；做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)。其中，民營企業(yè)及小微企業(yè)金融服務(wù)方面提出，要在信貸資源配置、績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、盡職免責(zé)等方面對(duì)小微企業(yè)予以傾斜。對(duì)吸納就業(yè)人數(shù)較多的小微企業(yè)，加大金融支持，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定崗位、擴(kuò)大就業(yè)等。

支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)包括優(yōu)化汽車貸款政策、簡化汽車貸款流程、豐富汽車金融產(chǎn)品供給、加大新能源汽車支持力度四方面。

其中，優(yōu)化汽車貸款政策方面提出要在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)放寬汽車消費(fèi)信貸申請(qǐng)條件，降低汽車貸款首付比例，延長貸款期限，合理確定信貸額度，降低汽車消費(fèi)門檻。加大新能源汽車支持力度方面提出，要助力新能源汽車推廣應(yīng)用，滿足居民新能源汽車金融服務(wù)需求，開發(fā)設(shè)計(jì)符合新能源汽車特點(diǎn)的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低新能源汽車消費(fèi)者在購置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，提升新能源汽車金融服務(wù)可得性。在新能源配套設(shè)施建設(shè)方面給予信貸支持，助力新能源汽車下鄉(xiāng)。

降低消費(fèi)金融成本包括規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)、合理確定利率水平、加強(qiáng)金融數(shù)字化建設(shè)三方面。

規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)方面提出，要按照合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、公開透明和減費(fèi)讓利的原則，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)，不得就未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用，不得違規(guī)向客戶轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的成本。堅(jiān)持“品牌隔離”，在合同中明確禁止第三方機(jī)構(gòu)以金融機(jī)構(gòu)名義“搭車收費(fèi)”。

合理確定利率水平方面提出，要完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，提升管理水平，通過內(nèi)部挖潛，努力降低管理成本、獲客成本和風(fēng)險(xiǎn)成本，最大限度降低利費(fèi)水平，清晰披露貸款利率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)禁通過高息高返擴(kuò)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁通過向客戶轉(zhuǎn)嫁返傭成本提高利費(fèi)水平。加強(qiáng)汽車經(jīng)銷商行為管理，合法合理確定傭金水平。

《通知》第19條還提出，要加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)合作機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任，加強(qiáng)與合作機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員合規(guī)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)等方面的協(xié)作。建立合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行名單制管理。與合作機(jī)構(gòu)簽Ⅶ書面合同，明確約定雙方權(quán)責(zé)。對(duì)于未按合同約定履行義務(wù)或者存在違法違規(guī)行為的合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕或終止合作。