為促進經(jīng)濟社會發(fā)展、強化“六穩(wěn)”舉措，監(jiān)管部門一直著力推動小微企業(yè)融資難融資貴問題的進一步緩解，定向降準、增加再貸款再貼現(xiàn)額度等一系列普惠性金融政策接連發(fā)布。

如何引導金融“活水”精準滴灌小微企業(yè)，是上述一系列政策落地的關鍵。上證報記者獨家獲悉，監(jiān)管部門日前向銀行等金融機構發(fā)布支持小微企業(yè)融資的監(jiān)管指導意見，從強化分類考核督促、加大信貸計劃執(zhí)行力度、提高“首貸戶”占比等多個方面提出了指導性意見。

提高“首貸戶”占比

“監(jiān)管的意圖主要在于引導銀行的金融支持真正覆蓋小微企業(yè)，首先要求金融機構明確總體目標，即努力實現(xiàn)2020年銀行業(yè)小微企業(yè)貸款‘增量’‘擴面’‘提質’‘降本’這4點要求。”某國有大行人士表示，其中“增量”是單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款確保實現(xiàn)“兩增”，即貸款較年初增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。

在上述4點要求中，“擴面”這一要求備受銀行機構關注?！皵U面”是指增加獲得銀行貸款的小微企業(yè)戶數(shù)，著力提高當年新發(fā)放小微企業(yè)貸款戶數(shù)中“首貸戶”占比。

所謂“首貸戶”，是指從銀行業(yè)金融機構首次獲得貸款的客戶。著重強調(diào)提高“首貸戶”比例，意在鼓勵金融機構擴大小微企業(yè)服務覆蓋面，防范對優(yōu)質小微企業(yè)過度授信的“壘小戶”風險，并鼓勵銀行等金融機構進一步細分小微企業(yè)客戶群體，下沉服務重心，形成小微金融市場既相互競爭、又各有側重的格局。

從操作角度看，監(jiān)管要求各機構要重點加大對小微企業(yè)“首貸戶”的信貸投放力度，針對性設置授信審批條件。鼓勵銀行主動調(diào)查研判小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和融資狀況變化，著重關注分析“首貸戶”融資需求，及時響應。與政府性擔保機構建立銀擔合作機制的，鼓勵優(yōu)先為“首貸戶”發(fā)放擔保貸款。

監(jiān)管同時鼓勵銀行業(yè)金融機構充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術和渠道，加強小微企業(yè)“滴灌”式融資供給。對于未設立實體網(wǎng)點、主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運營的商業(yè)銀行，要發(fā)揮線上渠道、模式和技術優(yōu)勢，與其他銀行開展合作，進一步擴大對小微企業(yè)和個體經(jīng)營者的信貸服務覆蓋面。

加大信貸計劃執(zhí)行力度

“此次監(jiān)管指導中對銀行提出的要求是，單列普惠型小微企業(yè)信貸計劃，并分解至各一級分行。信貸計劃需經(jīng)本行主要負責人簽字認可，執(zhí)行中不得擠占、挪用?！鄙鲜鰢写笮腥耸客嘎叮瑸榇_保小微企業(yè)全年信貸顯著增長，加大信貸計劃執(zhí)行力度，監(jiān)管要求各銀行業(yè)金融機構以完成“兩增”目標為導向，客觀預估當年本行各項貸款增速，單列普惠型小微企業(yè)信貸計劃。對受疫情影響較大地區(qū)的分支機構，要在信貸計劃分配中予以傾斜支持。

據(jù)悉，監(jiān)管對各類銀行支持小微企業(yè)融資的要求也是“量體裁衣”。監(jiān)管要求5家國有大型銀行力爭普惠型小微企業(yè)貸款余額上半年同比增速不低于30%；郵儲銀行和股份制銀行努力完成“兩增”目標；對于地方性法人銀行，在轄內(nèi)法人銀行信貸計劃總體達到“兩增”的前提下，各銀保監(jiān)局可自主實行差異化考核。

同時，進一步推動降低融資成本，鼓勵對小微企業(yè)讓利，商業(yè)銀行要以貸款市場報價利率形成機制為基礎，用好普惠金融定向降準政策，合理確定小微企業(yè)貸款利率，力爭2020年普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本在2019年基礎上有較大幅度下降。

其中，大型銀行要繼續(xù)發(fā)揮降成本的“頭雁”作用，股份制銀行要主動將定向降準政策利好傳導到貸款定價上，地方性法人銀行要主請申請運用專項再貸款政策，以優(yōu)惠利率資金支持小微企業(yè)。各銀行業(yè)金融機構通過普惠金融有關監(jiān)管、貨幣、財稅傾斜政策獲得的優(yōu)惠，在內(nèi)部定價和考核機制中體現(xiàn)，確保政策紅利傳導到小微企業(yè)。